Alguna vez se ha parado a pensar cuanto le cobra su entidad financiera por la financiacion? Seguro que practicamente cada dia.., es la base de su negociacion: saber cuanto le cobra de interes cada uno de sus proveedores financieros para poder intentar reducir esos costes en la renovacion de terminos del proximo contrato.. y seguro que cuando es capaz de reducir 0.5% se siente orgulloso! No es para menos, ha conseguido reducir una cifra que de por si es bastante baja en el mercado actual.. y sin embargo ....se ha parado a pensar cuanto le cobra su proveedor por su financiacion? nada? es financiacion gratis! ... esta seguro?

Primero un poquito de matematicas financieras: horror! matematicas y financieras en la misma frase suena terrible, asi que iremos poco a poco. Seguro que le suena ese anuncio de un banco Y que le ofrece un 3% TAE for un deposito a 4 meses. El 3 % TAE significa que es la tasa anual de ese deposito si el mismo fuera a un año. Pero no lo es! Eso significa que cuando ud deposita 100 euros, no espere cobrar 3.... porque cobrara apenas 1 euro (estoy simplificando mucho a efectos de comprension) . Si repite la operacion de nuevo, y de nuevo, al cabo de 12 meses habra obtenido esos 3 euros que esperaba... pero ha tenido que repetir la operacion 3 veces. Es decir, el interes obtenido por su deposito a 4 meses era apenas del 1%. OK? Bien.

Ahora, veamos con detalle la relación con sus proveedores (y de la misma forma piensen que podrian analizar su relacion con sus clientes). Despues de mucho tiempo de comprar en condiciones de contado y a fuerza de negociar e insistir y de conseguir un cierto grado de confianza mutua, ha obtenido credito de su proveedor: le permite pagar a plazo, primero 30 dias y algun tiempo mas tarde a 45 dias desde fecha factura.... Enhorabuena! Financiacion gratis!

Al poco tiempo, ese proveedor le indica que como prueba de la buena relacion comercial le ofrece un descuento por pronto pago del 5%... ! vaya!! mejor que mejor, piensa: Me puedo financiar con aquella entidad financiera que me llamo el otro dia y me ofrecia una linea de credito al 3% (...y me obligaba a alguna cosita mas, como un seguro y un leasing para la maquinaria nueva... ) y con ello pagar al proveedor al descuento y ganarme un 2% .. perfecto! .......

Recapitulemos. Su proveedor le ha ofrecido un 5% de descuento sobre el precio de compra por ese adelanto... Un 3% por esos 45 dias.... Neto..... Es decir, si pensamos a la inversa, si le ofrece esa posibilidad es por que "de facto" lo que esta ocurriendo es que el proveedor le esta ofreciendo financiacion por esos 45 dias, lo que pensaba que era "gratis" cuesta un 3% !..... por 45 dias!..... aproximadamente un 24% de interes nominal anual!

Vale, cierto, he hecho trampa. Normalmente los proveedores no ofrecen esos terminos de pronto pago, ni lo hacen con todos los clientes ni siquiera lo hacen con todas las ventas a credito pero la imagen ha quedado clara, verdad?

Si es capaz de negociar con sus proveedores un cierto volumen de credito comercial, y luego obtener un descuento por pronto pago, el importe obtenido de su entidad financiera pagara con creces el diferencial.

Ahora, piense en su relacion con sus clientes... y reconsidere su politica de credito hacia ellos... , especialmente aquellos con mas probabilidades de retrasos el dia del cobro. Se ahorrara dinero y mas de un susto!


October 08, 2016 at 09:37PM
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